雇主意外責任險一定要保嗎？

雇主意外責任險：保障勞工，也保障雇主的經營命脈？

在台灣經營事業，不論規模大小，都必須面對照顧員工的責任。除了法定的勞健保之外，越來越多雇主開始關注「雇主意外責任險」，簡稱「雇責險」。究竟雇責險是不是「一定要保」？它與勞健保、團保又有什麼不同？

從法規層面來看，目前台灣並沒有強制雇主必須投保雇責險。然而，從實際經營風險的角度分析，雇責險的重要性卻不容忽視。

為何勞健保、團保無法完全取代雇責險？

• 勞健保： 勞健保的主要功能是提供員工基本的醫療給付、傷病給付等，以及退休金制度。它保障的是員工在職期間的醫療需求及基本生活，但並未涵蓋雇主因為過失，例如未提供安全的工作環境，導致員工發生意外時的侵權責任。
• 團體保險： 團保的保障範圍通常較廣泛，包含壽險、意外險、醫療險等，但其給付對象主要是員工本身或其家屬。即使團保中有意外險，其理賠金額往往無法完全彌補員工因嚴重意外造成的損失，更無法轉嫁雇主應負擔的侵權賠償。

雇責險的核心價值：轉嫁雇主侵權賠償風險

雇責險的主要功能，在於轉嫁雇主因過失導致員工發生意外時，所應負擔的法律賠償責任。 換句話說，如果員工在工作中受傷、生病，甚至不幸身故，而雇主被認定在安全管理、設備維護、教育訓練等方面存在疏失，導致意外發生，雇責險就能夠在理賠範圍內，協助雇主支付相關的賠償金。

「萬一」發生時，龐大賠償金可能壓垮企業

試想一個情境：某工廠員工因機器故障受傷，經法院判決雇主需賠償高額醫療費用、精神撫慰金、及喪失勞動能力的損失，金額可能高達數百萬甚至數千萬元。對於中小企業而言，這筆龐大的賠償金可能直接導致企業破產。

誰應該考慮投保雇責險？

雖然沒有強制規定，但以下類型的企業，更應該認真考慮投保雇責險：

• 高風險行業： 營造業、製造業、餐飲業等，工作環境相對危險的行業。
• 員工人數較多的企業： 風險分散的概念，員工越多，發生意外的機率也相對提高。
• 重視企業永續經營的雇主： 雇責險能有效保護企業的資產，避免因意外事故而導致企業經營困難。

投保雇責險，不只是為了員工，更是為了保護企業的未來

雇主意外責任險不只是一項保險，更是一種風險管理策略。它能有效保障勞工權益，在不幸發生時，提供員工及其家屬經濟上的支持。同時，它也能保護雇主，避免企業因意外事故而面臨鉅額賠償，確保企業的永續經營。

因此，雖然雇責險並非「一定要保」，但從企業經營風險的角度來看，它絕對是一項值得投資的保障。建議雇主在評估自身企業的風險狀況後，諮詢專業保險顧問，選擇最適合的雇責險方案，為企業打造更完善的風險防護網。

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