聯徵查詢次數多久消除？

聯徵查詢紀錄的迷思與真相：別讓誤解影響你的信用！

許多人對於聯徵查詢紀錄充滿疑慮，擔心頻繁的查詢會影響信用評分，甚至誤以為查詢紀錄會永久保留。事實上，聯徵查詢紀錄的保存期限並非永久，理解其運作機制才能有效管理個人信用。

聯徵中心（財團法人金融聯合徵信中心）的查詢紀錄確實會保留一年。這一年指的是查詢日期起算的一年，而不是以年度計算。例如，您在2024年3月15日被查詢，則該紀錄會保留至2025年3月15日。一年後，該筆查詢紀錄便會自動從您的聯徵報告中移除。

然而，聯徵報告中包含的資訊不僅僅只有查詢紀錄，還有其他更重要的信用資訊，其保留期限也各有不同：

• 信用卡及貸款的申請、核准與還款紀錄：這些資訊會持續更新，反映您的信用活動，並不會被刪除，但逾期、呆帳等負面紀錄會在結清後的五年內持續顯示。
• 退票、拒絕往來紀錄：自清償日起保留三年。這類負面紀錄對信用評分的影響相當大，務必避免發生。
• 大額存款不足（俗稱跳票）：自退票日起保留六個月。雖然保留期限較短，但同樣會對信用造成負面影響。
• 債務協商、清償證明：自結案日起保留三年。成功完成債務協商有助於重建信用，但相關紀錄仍會保留一段時間。
• 債權轉讓：最長可保留十年。這通常發生在債權被銀行或金融機構轉讓給催收公司的情況下。

由此可見，一年清除的僅僅是「被查詢的紀錄」，而非所有信用資訊。許多人誤以為聯徵紀錄一年清除一次，指的是所有資料都會消失，這是錯誤的觀念。

那麼，頻繁的聯徵查詢真的會影響信用嗎？答案是：會，但影響有限，且主要針對短期內的密集查詢。

聯徵中心會區分「硬查詢」和「軟查詢」。硬查詢通常發生在您主動申請信用卡、貸款等金融產品時，金融機構會調閱您的信用報告，這類查詢會被記錄下來，短期內過多的硬查詢可能會被解讀為資金需求迫切，從而影響您的信用評分。而軟查詢則是指您自行查詢信用報告、或是金融機構基於行銷目的進行的查詢，這類查詢不會被記錄，也不會影響信用評分。

因此，不必過度擔心聯徵查詢紀錄。合理的金融活動並不會對您的信用造成重大影響。更重要的是，保持良好的還款習慣、避免逾期、妥善管理負債，才是建立良好信用的關鍵。

總結來說，正確理解聯徵報告的內容及各項資訊的保留期限，才能有效管理個人信用。不要被網路上的錯誤資訊誤導，建立正確的信用觀念，才能在需要時順利取得金融服務。

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