中風能買保險嗎？

中風過後，保險還有機會嗎？台灣保險市場的解析

中風，是現代人健康的重大威脅，不僅影響生活品質，更帶來沉重的醫療負擔。許多經歷過中風的患者及其家屬，最關心的議題之一便是：「中風過後，還能買保險嗎？」答案並非絕對的「不能」，而是需要更深入了解自身狀況與保險公司的審核機制。

首先，必須理解的是，中風屬於既往症，也就是已經存在的疾病。一般而言，在健康告知事項中，保險公司會詢問是否曾罹患過中風等疾病，若如實告知，的確會對投保造成影響，尤其是醫療險。

醫療險：審核趨嚴，投保難度較高

由於中風後再發的風險較高，且可能衍生相關的醫療費用，因此醫療險的核保通常會非常謹慎。保險公司可能會拒保，或是採取加費、除外責任等方式承保。所謂「除外責任」，指的是保險公司不理賠因中風或與中風相關的疾病所產生的醫療費用。因此，中風後想投保醫療險，難度相對較高。

壽險、意外險、癌症險：仍有機會，評估重點不同

然而，並非所有保險種類都完全無望。壽險、意外險及癌症險等，因為理賠面向不同，仍有機會獲得保障，但保險公司會針對個別狀況進行評估：

• 壽險： 保險公司主要評估的是整體健康狀況以及未來壽命風險。若中風後狀況穩定，沒有嚴重的後遺症，且持續接受治療並維持良好生活習慣，壽險仍有可能承保。
• 意外險： 意外險主要保障因意外事故導致的身故、殘廢或醫療費用。中風本身並非意外事故，因此理論上投保影響較小。但若中風導致行動不便，增加發生意外的風險，保險公司可能會評估風險並調整保費。
• 癌症險： 癌症險主要保障癌症相關的醫療費用。雖然中風與癌症之間沒有直接關聯，但保險公司仍會評估整體健康狀況。若中風後狀況穩定，且其他檢查報告顯示健康，仍有機會投保。

投保建議：誠實告知，尋求專業協助

面對中風後的投保困境，最重要的是「誠實告知」。隱瞞病史一旦被發現，保險公司有權解約，且已繳保費不退還。

建議尋求專業保險業務員的協助，針對個人健康狀況、中風類型、後遺症嚴重程度等進行詳細評估，並選擇合適的保險產品。不同的保險公司核保標準不一，多方比較、諮詢，才能找到最適合自己的保障。

此外，可以考慮以下幾點：

• 提供完整的醫療報告： 提供詳細的醫療報告，包含中風類型、後遺症程度、治療經過、追蹤檢查結果等，有助於保險公司更客觀地評估風險。
• 選擇核保寬鬆的保險公司： 部分保險公司對於既往症的核保較為寬鬆，可以多方比較。
• 考慮團體保險： 若在公司或工會等有團體保險，投保條件通常較為寬鬆。

總而言之，中風後並非完全失去投保機會，但需要更謹慎的評估與規劃。誠實告知、尋求專業協助、多方比較，才能為自己和家人爭取到最大的保障。

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