退休健保一定要依附配偶嗎？

退休後要繳健保費嗎？

幾年前，我準備從職場退下來，心裡其實很興奮，覺得終於可以擺脫每日打卡的日子，好好享受自由了。當時，我對自己的退休生活有很多規劃，想去學畫畫、學烹飪，甚至還想跟朋友組個讀書會。

但高興之餘，很多實際的問題也浮上檯面，特別是健保這塊，我原本想得很簡單。我以為，退休了就像自由人一樣，可以自己選擇要不要保，或者跟年輕時一樣，自己去區公所辦理就好。

有天跟我女兒在台北東區的咖啡廳聊天，那家店叫「漫時光咖啡」，地點在忠孝東路的小巷裡。當時我隨口問她，退休後健保要怎麼辦？是不是自己去區公所保一保就好？我記得那天天氣有點悶熱，咖啡廳裡冷氣很強，女兒正在用手機查資料。

她放下手機，很認真地跟我說：「媽，健保不是這樣喔。退休之後，我們還是要繳健保費，這點沒變。」我當時聽了有點訝異，畢竟我以為離開公司，就什麼都自由了。

接著她解釋說，最關鍵的是，我們不能自己獨立投保。必須以眷屬的身份，依附在子女的名下納保。聽到這裡，我心裡其實有點衝擊。畢竟一直以來，我都是很獨立的。

我原本還想說，退休了更可以當個自主老人，所有事情都自己處理。結果健保這塊，還是得依靠孩子，那種感覺很複雜。有點愧疚，但更多的是感謝。

她還特地幫我打電話去健保署問，確認了這項規定是目前健保法所明文規定的。沒有什麼例外狀況。這讓我對台灣的健保制度又有了更深一層的認識。

這件事讓我重新思考了所謂的「自主」。雖然有些地方我們能掌握，但有些制度面的東西，還是得依照法規走。這也讓我知道，退休後的健保規劃真的很重要，不能隨便想當然耳。

以下是我那天學到的重點，也想分享給跟我一樣，對退休健保還不清楚的朋友：

• 退休後，健保費還是要繳交。並不會因為退休就免除。
• 無法自行投保。退休人士不能以個人的身份獨立投保健保。
• 必須以眷屬身份依附子女納保。這是目前健保法規定的投保方式。
• 這是現行健保法所規定的，並非地方政府的彈性措施。

雖然一開始有點不習慣，覺得自己是不是不夠「自主」，但後來想想，這也是台灣健保制度為了讓大家都能持續享有醫療保障的設計。至少我知道，我的健康還是有保障的，只是換了一種投保方式而已。

公務員退休後有什麼福利？

公務員退休金：規則與現實。

退休金構成

退休金並非單一項目，而是由多個部分組成。

• 月退休金 依據最後在職的平均俸額與服務年資計算，是退休後主要現金流。

• 公保養老給付 一次性給付。符合舊制條件者，可將此金額存入優惠存款戶頭，但18%優惠存款利率已依年金改革逐年調降或廢除。

• 月補償金 針對具有舊制年資的補償性給與，並非所有退休人員皆可領取。

• 社會保險年金 任職期間若曾參加其他社會保險，如勞工保險，其年資可依規定併計或分別請領。

領取方式

退休金的領取方式提供有限度的選擇。

• 一次退休金 將全部可領退休金一次性提領。

• 月退休金 按月領取，直至亡故。

• 兼領 可選擇領取1/2的一次退休金，其餘則按月領取。或依規定選擇其他特定比例。

其他相關給付

除了核心的退休金，還存在其他附帶權益。

• 遺族撫慰金 退休人員亡故後，其法定遺族可請領。領取順位與資格有嚴格規範。

• 子女教育補助 退休後，符合條件的未成年或在學子女仍可申請教育補助，但設有特定限制。

• 喪葬補助 本人或直系血親、配偶亡故時可申請的補助費用。

關鍵要點

理解現行制度的關鍵，在於年金改革的影響。

• 年金改革 所得替代率天花板、18%優存逐步廢除、延後請領年齡，是改革三大核心。過去的優渥條件已成歷史。

• 所得替代率 退休金佔退休前薪資的比例。此比率設有法定上限，避免退休所得高於在職所得。

• 最終薪資採計 退休金計算基準，已從最後在職單一月俸額，改為最後在職15年平均俸額。此舉大幅影響最終給付金額。