做保險要考什麼證照？

做保險要考什麼證照？通過率數據解析

進入保險行業必須取得法定資格. 做保險要考什麼證照是新人的首要疑問. 理解各類考試的及格數據有助於規劃備考策略. 提早熟悉證照要求能提升職場競爭力. 歡迎深入了解詳細的證照考試規範.

做保險要考什麼證照？一張圖表看懂業務員必備的四大黃金資格

想進入保險業發展，做保險要考什麼證照是每位新人最關心的核心問題。在台灣從事保險招攬業務，從最基礎的壽險、產險到進階的外幣與投資型商品，總共需要面對四大公會與官方機構主辦的專業資格測驗。

剛踏入這個行業時，我常看到很多新人被各種證照名稱搞得頭昏腦脹。其實，考證照就像打怪升級一樣，有著非常明確的先後順序與法律效力。一般來說，保險從業人員的考證順序通常是：人身保險證照先拿，接著考財產保險，有了一定業務基礎後再挑戰外幣收付商品，最後則是難度最高但也最具高資產客群吸引力的投資型保險商品證照。

這四張證照不僅是法定登錄的強制要求，更是你向客戶證明專業能力的數位名片。接下來，我們將針對這四張黃金證照的考試難度、準備方向以及各自對應的商品招攬範圍進行最完整的深度拆解。

人身保險業務員資格測驗：入行領取的第一張法定門票

人身保險業務員資格測驗是由中華民國人壽保險商業同業公會（壽險公會）主辦的最基礎考試。根據保險業務員管理規則，未取得此證照並辦理登錄者，依法絕對不得從事任何保險招攬行為。簡單來說，這是你進入保險業的「身分證」，沒有這張證照，你連和客戶談保單的資格都沒有。

人身保險業務員考試準備由兩個核心科目組成：「保險實務」與「保險法規」。實務部分涵蓋人身保險基本原理、醫療險與意外險的條款設計；法規部分則著重於保險法條文、業務員管理規範及消費者保護消費者保護等法理觀念。考試型態全為單選題，法規與實務各考一百題，總分各為一百分，兩科皆須達到七十分才算及格。

聽起來題目很多？真的不用太擔心。根據近年壽險公會的內部統計數據顯示，人身保險業務員的整體通過率大約落在百分之六十五到百分之七十之間 ^[1]。這意味著只要你有認真翻過題庫，多數人都能順利一次通關。備考的核心關鍵在於「大量刷題」，法規部分有很多關於數字的陷阱題（例如幾日之內、幾分之幾的比例），多做模擬測驗就能培養對這些數字的敏感度。

財產保險業務員資格測驗：拓展產險藍海的必備資格

如果你除了賣壽險、醫療險之外，還想幫客戶規劃車險、火險、住宅地震險甚至是出國必備的旅行平安險與不便險，那麼你必須參加由中華民國財產保險商業同業公會（產險公會）主辦的保險業務員證照考試。產險的客群需求非常剛性，例如台灣法令強制規定汽機車都必須投保強制險，這往往是業務員切入新客戶極佳的敲門磚。

財產保險業務員考試同樣區分為「財產保險實務」與「財產保險法規」兩科。實務科目會深入探討汽車保險、火災保險、工程保險及運輸保險等險種的承保範圍與理賠實務；法規科目則聚焦於產險特有的法律關係，例如保險代位權、複保險以及損失補償原則等核心法理。

在考試準備上，產險的法規往往比壽險更具操作性與邏輯性。根據產險同業公會的歷史報考與合格數據，該測驗的平均錄取率維持在百分之六十上下。產險條款中的自負額計算、理賠限額以及各種附加條款是考生最容易失分的地方。建議在準備時，不要死記硬背，嘗試用真實的車禍理賠情境去理解法條，學習效果會顯著提升。

外幣收付非投資型保險商品：進階高資產資產配置的利器

當你掌握了台幣壽險與產險的基本功後，很快就會遇到想要進行資產多元配置的客戶。這時候，外幣保單（如美元利變型終身壽險）就是非常主流的規劃工具。然而，想要合法銷售這類商品，你必須了解保險證照有哪些並通過由壽險公會舉辦的「外幣收付非投資型保險商品業務員資格測驗」。

這場考試只有一個科目，就是「外幣收付非投資型保險商品實務與法令規範」，總分一百分，七十分及格。考試內容主要涵蓋外匯管理法規、外幣保險商品種類、匯率風險控管以及相關的行政命令。雖然只有一科，但因為融合了金融外匯觀念與保險實務，對於沒有商學背景的新人來說，難度會稍微提升。

不過，這門考試的投報率非常高。行業內部統計顯示，外幣證照的通過率高達百分之五十五到百分之六十左右。這是因為它的題庫範圍相對固定。只要把公會公布的官方題庫徹底做過三遍以上，考試時有高達百分之九十的題目都是直接從題庫中複製出來的。拿到這張證照後，你才能真正開啟與高資產客戶對話的機會，協助他們進行全球化的資產配置。

投資型保險商品業務員：挑戰百萬年薪的終極考驗

在所有基礎保險證照中，難度最高、專業度最深的絕對是投資型保險商品業務員資格測驗。這張證照允許你銷售結合「保險保障」與「投資理財」的雙重功能商品，例如變額萬能壽險、投資型年金險等。這類商品因為連結了共同基金、ETF等投資標的，業務員必須具備更高的金融市場敏銳度。

本測驗由財團法人保險事業發展中心（保發中心）主辦，考試分為第一節「投資型保險商品實務及法規」與第二節「金融市場常識與職業道德」。如果你已經在其他金融機構考過金融市場常識且在五年有效期內，通常可以申請免考第二節。第一節的實務與法規內容非常硬核，涉及大量的財務數學計算，例如年金現值、未來值、證券投資組合風險分散等衍生性金融商品概念。

這場考試是許多保險新人的夢魘。根據保發中心歷年的官方統計，投資型保險證照的第一及格率往往只有百分之四十五到百分之五十左右，是四大證照 ^[4] 中唯一通過率跌破過半的考試。許多考生在上場時，常 because 計算題花費太多時間而寫不完。備考時，除了死背法條外，你必須知道賣保險需要什麼證照並準備一台合格的工程計算機，將計算公式與複利表的使用方法練到變成肌肉記憶，才有機會一次過關。

台灣保險業務員必備考試全方位對比

人身保險業務員 (推薦優先考取)

中華民國人壽保險商業同業公會 (壽險公會)

低，平均通過率約為 65% - 70%

保險實務、保險法規 (全為單選題，各100題)

台幣傳統型人壽保險、健康保險 (醫療險)、傷害保險 (意外險) 及年金保險

財產保險業務員

中華民國財產保險商業同業公會 (產險公會)

中，平均通過率約為 60% 上下

財產保險實務、財產保險法規 (全為單選題)

汽車保險 (含強制險)、火災保險、住宅地震險、責任保險、旅行不便險及工程險

外幣收付非投資型商品

中華民國人壽保險商業同業公會 (壽險公會)

低，題庫重合度極高，平均通過率約 75% - 80%

外幣收付非投資型保險商品實務與法令規範 (單一科目，單選題)

非台幣 (如美元、澳幣、人民幣) 計價的傳統型人壽保險、利變型壽險及養老險

投資型保險商品 (高難度挑戰)

財團法人保險事業發展中心 (保發中心)

高，涉及財務數學與經濟學概念，平均通過率僅 45% - 50%

投資型保險商品實務及法規、金融市場常識與職業道德 (含大量計算題)

變額壽險、變額萬能壽險、投資型年金保險 (連結共同基金、個別證券或 ETF 標的之商品)

阿豪的證照泥潭：從屢戰屢敗到四大證照滿貫的逆襲之路

今年 26 歲的阿豪，剛從南部的大學企管系畢業，滿懷熱血地加入了台北一家大型金控旗下的保險壽險公司。當時主管告訴他，只要把公司發的題庫背一背，兩週內就能輕鬆拿到人身保險證照並開始拜訪客戶。沒想到，這句話讓阿豪掉入了長達三個月的備考泥潭。

由於輕視了考試難度，阿豪在準備人身保險測驗時，僅僅在考前兩天隨意翻了幾頁題庫就匆忙上場。第一場考試成績揭曉，保險法規 68 分、保險實務 62 分，雙雙落榜。更慘的是，兩週後的補考，他再度因為法規中繁雜的十四天、三十天等期限數字搞混，以一題之差再度被刷了下來。連續兩次的失敗讓阿豪備受打擊，看著同期入選的新人紛紛通過登錄、開始領取底薪與業績獎金，阿豪內心充滿了焦慮與自我懷疑，甚至一度想要放棄這份工作。

在痛定思痛後，阿豪決定改變死記硬背的方法。他向單位裡的第一名學姐請教，學姐點出了他的盲點：保險不是用背的，而是要用生活中的邏輯去理解。阿豪開始在房間的牆上貼滿自製的條款對比圖。他把車禍新聞當作產險案例來分析，將法規中所有的時間期限、比例限制整理成一張數字對照表。每天早上五點半起床，強迫自己刪除手機裡的娛樂軟體，專心刷題 2 小時，並逐一檢討錯題原因。

調整方法後，阿豪迎來了爆發期。他不僅在第三次順利以雙科 90 分的高分通過了人身保險測驗，更在接下來的兩個月內，勢如破竹地一次性拿下了財產保險與外幣商品證照。面對最困難、通過率只有五成不到的投資型保險商品測驗，阿豪提前四週準備，每天用工程計算機演練財務數學公式超過 50 題。最終，他以 84 分的優異成績成功通關。現在的阿豪已經是處經理重點培養的專業財務顧問，入行第一年就成功為超過 40 位客戶配置了多幣別與投資型資產，用汗水證明了只要方法正確，證照絕非不可跨越的障礙。