終身壽險期滿可領回嗎？

終身壽險，顧名思義，保障終身。但很多人疑惑：終身壽險期滿後，繳了那麼多年保費，到底能領回多少錢？答案並非簡單的「可以領回全部保費」。事實上，終身壽險並非像儲蓄險一樣，到期後能領回全部本金加利息。

要釐清終身壽險期滿後的狀況，我們必須先了解「保單價值準備金」。 這筆錢不是您投入的保費總額，而是保險公司運用您的保費所累積的資金，扣除保險公司的成本、風險準備金以及經營費用後剩下的部分。 您可以把它想像成一個慢慢增長的「帳戶餘額」。 這個帳戶餘額會隨著時間、您的年齡以及當時的利率環境而有所增減。

那麼，期滿後如何領取這筆保單價值準備金呢？主要有三個選項：

1. 解約領回解約金： 這是最直接的方式。您可以向保險公司申請解約，領取當時保單價值準備金的金額，稱為「解約金」。 但需要注意的是，解約金通常會比您總共繳納的保費少。 這部分的損失主要來自保險公司的營運成本、以及您在保單生效初期，風險較高的保險成本。 就像我們投資基金一樣，不可能保證收益一定會超過投入成本。 解約金的多少，取決於您投保時的年齡、繳費年期、以及保單的設計等因素。 繳費時間越長，解約金通常也越高，因為累積的時間較長。 反之，提早解約，解約金則會相對較低，甚至可能低於已繳保費。

2. 減額繳清： 如果你不想解約，但希望停止繳納保費，可以選擇減額繳清。 這意味著保險公司會根據您當時的保單價值準備金，調整您的保額，讓您不用再繳費，但保額也會相對減少。 這適合於您需要保留保障，但暫時無法繼續繳納保費的情況。 選擇減額繳清後，您將保有較低的保障額度到終老。

3. 保單展延： 如果您希望繼續保有原來的保障額度，但又不想繼續繳納保費，則可以考慮保單展延。 這代表您利用保單價值準備金來支付未來的保費，藉此延續您的保障。 不過，展延後的保單通常會縮短保障年限，直到保單價值準備金用盡為止。

總而言之，終身壽險期滿並非能領回所有繳納的保費。 期滿後領回的金額是保單價值準備金，您可以選擇解約領回解約金，或選擇減額繳清或展延保障，繼續享有壽險保障。 在購買終身壽險前，務必仔細閱讀保單條款，充分了解保單的特性和相關權益，並評估自身財務狀況和需求，才能做出最適合自己的選擇。 如有任何疑問，請務必諮詢專業的保險人員，才能避免不必要的損失。

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