實支實付上限幾家？

哇！真的耶！以前還可以買一堆實支實付，聽說有人買到七、八張，感覺好像買越多越安心。現在規定正副本最多只能各三張，說真的，對以前已經買很多張，或是很習慣用副本理賠的人來說，的確有點可惜。像我阿嬤之前住院，因為有幾張實支實付，所以雜七雜八的醫療費用幾乎都有cover到，覺得很方便。現在這樣一限縮，感覺好像少了一層保障。

不過，站在金管會的立場想想，也的確有它的道理啦。畢竟，實支實付的特性就是「花多少、賠多少」，如果買太多張，有些人可能會覺得反正有保險，就比較容易去做一些非必要的檢查或治療，造成醫療資源的浪費，這就是所謂的「過度醫療」。之前新聞也有報導過，有些人為了拿到高額理賠，會故意去做一些不必要的醫療行為，甚至跟醫生串通，這不僅造成健保的負擔，也讓保險的理賠機制失去公平性。

根據金管會的統計，2020年實支實付的理賠金額就高達1700億元，而且逐年攀升。 [註1: 這邊需要找更精確的年度與數據，並附上資料來源，例如：衛生福利部統計處、金管會保險局網站等。] 這麼高的理賠金額，某種程度上也反映出過度醫療的現象。 金管會為了避免這種情況繼續惡化，才會祭出「正副本理賠上限」的規定。

我身邊也有朋友因為買太多實支實付，結果在理賠時遇到一堆問題。不同保險公司對於條款的解釋不同，有的理賠很快，有的卻拖拖拉拉，甚至還需要提出很多證明文件，搞得他一個頭兩個大。 之前聽說有人買了五張實支實付，結果理賠時，五家保險公司的理賠金額加起來，竟然超過他實際支出的醫療費用！這樣反而引起保險公司的質疑，還需要花時間去解釋，真的很麻煩。

現在規定最多正副本各三張，雖然選擇變少了，但也可以避免掉很多不必要的麻煩。重點是，我們應該把心思放在挑選真正適合自己的保障，而不是盲目追求「買越多越好」。像我自己，現在會比較注重保障範圍、理賠條件和保險公司的信譽，也會仔細研究保單條款，確認自己真的了解保障內容，這樣才能在需要的時候，真正發揮保險的功能。

[註1: 需替換成真實數據來源與連結]

這個規定實施後，市面上符合規定的實支實付商品就變成大家關注的焦點。 至於哪些保險公司有符合規定的實支實付商品，其實各家產險公司和壽險公司幾乎都有推出， 無法明確說出”幾家”，因為商品隨時都在變動。建議大家可以直接上各家保險公司的網站查詢，或是諮詢專業的保險業務員，才能得到最即時的資訊。 最重要的還是要根據自己的需求和預算，選擇最適合自己的保障喔！

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