可以同時claim兩份保險嗎？

兩份醫療保險，如何聰明理賠，省下荷包？

在台灣，擁有兩份醫療保險，例如一份是公司提供的團體保險，另一份是自己另外投保的商業醫療險，並非罕見現象。許多人抱持著「保險多一份安心」的心態，但面對醫療費用時，卻常常疑惑：我可以同時申請兩份保險的理賠嗎？答案是：可以，但得聰明運用！

並非所有情況都能同時申請理賠並獲得雙倍理賠金額。能否同時申請，關鍵在於各家保險公司的「理賠條款」和「給付項目」。有些保險條款中會明文規定「不得重複理賠」，例如：兩份保單都涵蓋同一項醫療費用（例如住院費用），則只能向其中一份保險公司申請理賠。然而，更多情況是，兩份保單的給付項目不同，或是雖然項目相同，但理賠方式、理賠額度、自付額等條件有所差異，這就提供了我們「彈性運用」的空間，讓您最大化理賠效益，省下不少荷包。

以下我們以一個常見的例子說明：

假設您投保了A保單和B保單，兩份保單都涵蓋住院醫療費用。

• A保單： 免自付額，住院每日給付5000元，最高給付30天。
• B保單： 需自付額10000元，住院每日給付3000元，最高給付60天。

您住院30天，實際住院費用為150000元。

如果您先向B保單申請理賠，您需要先支付10000元的自付額，再獲得(3000元/天 * 30天) = 90000元的理賠金。您仍然需要支付150000元 – 90000元 – 10000元 = 50000元的費用。

但若您先向A保單申請理賠，您將獲得(5000元/天 * 30天) = 150000元的理賠金，完全免除住院費用！此時，B保單就沒有申請理賠的必要了。

這個例子說明了申請理賠的順序至關重要。 建議您先申請免自付額或自付額低的保單，再根據實際情況考慮申請其他保單理賠，以最大化理賠效益，減少個人負擔。

此外，別忘了仔細閱讀您的保單條款，了解各項給付內容、理賠限制、申請流程等細節。 若條款內容不易理解，可尋求保險業務員或專業人士的協助。 充分了解自己的保單內容，才能在需要的時候，靈活運用，有效降低醫療支出風險。

最後，擁有多份保險固然能提供更全面的保障，但切勿盲目投保。 在投保前，應根據自身財務狀況和實際需求，選擇適合自己的保險方案，避免重複投保造成資源浪費。 聰明的規劃，才能讓保險真正發揮其保障功能，成為您生活中的堅實後盾。

#保險 #理賠 #雙重