公司團保理賠給誰？

公司團保理賠：釐清對象，保障權益

公司團體保險，作為員工福利的重要一環，能在員工面臨疾病、意外等風險時提供經濟上的支持。然而，許多人對於團保理賠的對象並不是十分清楚。本文將深入解析公司團保理賠金的給付對象，協助員工了解自身權益。

理賠對象的關鍵區分：生與死

簡單來說，公司團保理賠的給付對象，取決於被保險人（也就是員工）是否仍然存活。這是判斷理賠金該給予誰的最重要依據。

員工生前：理賠金歸屬於員工本人

當員工因為疾病或意外事故，導致需要醫療費用的支出，或是造成失能等情況時，保險公司所給付的理賠金，通常會直接給付給員工本人。這是因為這些理賠金是用於彌補員工因疾病或意外所造成的經濟損失，例如醫療費用、薪資損失等等。

常見的理賠項目包括：

• 醫療給付：針對住院、手術、門診等醫療費用進行理賠，以減輕員工的醫療負擔。
• 失能給付：若員工因疾病或意外導致失能，無法工作，保險公司會依照失能程度給付一筆保險金，作為生活費用補助。
• 特定傷病給付：針對特定重大疾病（如癌症、中風等）提供一次性給付，讓員工可以安心接受治療。

員工身故後：理賠金給付順位

若不幸員工身故，團保的理賠金將轉為身故保險金，其給付順序則依照保險契約的約定，通常有以下幾種情況：

1. 指定受益人：在投保時，員工可以指定受益人，當員工身故時，保險金將給付給指定受益人。指定受益人的好處是，可以依照員工的意願分配保險金，並且在法律上，指定受益人的保險金通常不列入遺產計算。

2. 法定繼承人：如果員工沒有指定受益人，或者指定受益人放棄繼承，則理賠金將按照民法繼承編的規定，由法定繼承人繼承。法定繼承人的順序為：

   • 配偶
   • 直系血親卑親屬（子女、孫子女等）
   • 父母
   • 兄弟姊妹
   • 祖父母

3. 被保險人的遺產：若無上述繼承人，則理賠金將作為被保險人的遺產，由債權人或國庫依法處理。

了解保單內容，維護自身權益

為了確保自身權益，員工應主動了解公司團保的內容，包括：

• 保險項目：了解團保涵蓋的保障範圍，例如醫療、失能、身故等。
• 理賠條件：清楚各項理賠的申請條件及所需文件。
• 受益人指定：確認是否有指定受益人，並定期檢視是否需要變更。

總而言之，公司團保理賠的對象，取決於員工是否存活。生前理賠歸屬於員工本人，身故理賠則依照保單約定給付給指定受益人或法定繼承人。唯有充分了解保單內容，才能在需要時妥善運用，保障自身與家人的權益。

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