跌倒算意外險嗎？

跌倒了，意外險能幫我一把嗎？解開意外險理賠的跌倒迷思！

「碰！」一個不小心，跌個狗吃屎，膝蓋擦傷、手腕扭到，甚至更嚴重的骨折，這種突發狀況，讓人忍不住想問：「這種跌倒，意外險能幫我理賠嗎？」

意外險，顧名思義，是為了保障「意外」造成的傷害。但什麼是「意外」？這其中可大有學問。許多人以為只要是突發狀況，意外險就一定會理賠，但事實並非如此。

意外險的定義：外來、突發、非疾病引起

意外險的理賠核心，在於「外來性」、「突發性」以及「非疾病引起」。這三個要素缺一不可。所謂的「外來性」，指的是事故的發生是由於外在因素所導致，例如：

• 天災人禍： 地震、颱風、火災等自然災害或人為事故。
• 交通意外： 車禍、交通事故等。
• 物品砸傷： 高空墜落物砸傷、被掉落的招牌擊中等。
• 意外中毒： 誤食有毒物質、瓦斯中毒等。

「突發性」則強調事故發生的不可預期性，是指在正常情況下無法預料到的狀況。而「非疾病引起」則明確排除了因自身疾病或慢性病所導致的事故。

那麼，跌倒算不算意外呢？

這才是問題的關鍵！跌倒要能符合意外險的理賠定義，並非單純的跌倒就可以。要判斷是否符合理賠條件，必須仔細分析跌倒的原因：

• 符合理賠的跌倒狀況：

  • 被外力絆倒： 例如在人行道上被突起的障礙物絆倒，或是被他人推擠而跌倒。這種情況符合外來性的條件，因此較有可能獲得理賠。
  • 因公共設施缺失導致跌倒： 例如因路面坑洞、排水蓋鬆脫等公共設施問題導致跌倒。
  • 因他人疏失造成的跌倒： 例如餐廳地板濕滑未標示，導致顧客滑倒。

• 不符合理賠的跌倒狀況：

  • 自身疾病導致跌倒： 例如因眩暈症發作、高血壓造成暈眩而跌倒。這種情況屬於疾病引起，不在意外險的理賠範圍內。
  • 因個人疏忽或不當行為導致跌倒： 例如穿著不合腳的鞋子、在濕滑的地面奔跑、酒後步履不穩而跌倒。
  • 因慢性疾病導致跌倒： 例如關節退化、骨質疏鬆等慢性疾病造成的跌倒。

重要提醒：舉證責任在於被保險人！

如果認為跌倒符合意外險的理賠條件，務必保留相關證據，例如：

• 事故發生地的照片或影片： 清楚記錄現場狀況，例如路面坑洞、濕滑地板等。
• 目擊證人的證詞： 若有目擊者，請其提供證詞，證明跌倒的經過。
• 報案證明： 若涉及公共設施缺失或他人疏失，應報警處理並取得報案證明。
• 診斷證明書： 詳細記載跌倒造成的傷害及診斷結果。

總結：

跌倒要獲得意外險理賠，並非理所當然。必須仔細釐清跌倒的原因，並確保符合意外險「外來、突發、非疾病引起」的定義。若能充分舉證，就能提高獲得理賠的機會。建議民眾在投保意外險時，詳細了解保單條款，才能在意外發生時，獲得應有的保障。最後，預防勝於治療，平時注意自身安全，避免不必要的意外發生才是最重要的。